Prendre une assurance habitation est toujours conseillé que vous soyez propriétaires ou que vous soyez locataires. Dans cette situation, l’option contrat assurance multirisque habitation est recommandé pour assurer efficacement votre logement. Avec ce type de contrat, vous pouvez jouir d’une grande opportunité de garanties pour vous protéger au quotidien.
Assurance multirisque habitation, c’est quoi ?
Pour les propriétaires, prendre une assurance pour le logement n’est pas forcément nécessaire. Par contre, les locataires, eux, doivent en souscrire. En effet, selon la loi, le locataire doit choisir un contrat qui couvre au moins les risques locatifs, c’est-à-dire les dégâts dus aux incendies, eaux ou encore explosion. D’où l’importance de connaître le coût d’une assurance habitation.
Néanmoins, ce contrat ne couvre pas les biens individuels ainsi que la responsabilité civile. Il ne protège pas ainsi l’assuré en cas de dégâts corporels ou dégâts sur ses biens.
Pour une protection plus efficace, sans trop peser sur la facture, il est conseillé de choisir un contrat qui est bien plus avantageux. Dans ce cas, le contrat d’assurance multirisque habitation peut proposer une protection sur tous les risques que peuvent subir l’habitation, ainsi que leurs locataires.
Que couvre le contrat assurance multirisque habitation ?
Généralement, la couverture d’un contrat d’assurance multirisque se présente sous 2 aspects :
- Responsabilité civile pour les dégâts provoqués à un tiers
- Protection de l’habitation et des biens immobiliers
Les garanties proposées par les assureurs sont la plupart du temps les mêmes. Toutefois, vous devez savoir que ce type de couverture n’offre pas toujours une indemnité importante. Ainsi, avant de choisir et d’obtenir une assurance multirisque, vous devez comparer les offres et les tarifs présentés par les différentes entreprises.
Pour une assurance multirisque, les couvertures les plus fréquentes sont :
- Détérioration due aux eaux : fuites, problèmes de conduits, infiltration d’eau… La garantie tient compte des dégâts qui se présentent au niveau du logement.
- Incendie : elle assure contre les dégradations entraînées par un incendie ou par les conséquences du passage des pompiers. Bien évidemment, l’incendie doit être accidentel.
- Bris de glace : il s’agit de couvrir les dommages au niveau des différentes ouvertures de l’habitation (porte, fenêtre…).
- Vol : si presque toutes les compagnies assurent les dégâts liés à un cambriolage, il existe des critères pour être indemnisé (violence, effraction…).
- Catastrophes naturelles : les phénomènes naturels doivent avoir été informés par un arrêté interministériel pour bénéficier d’une indemnisation.
Si durant un sinistre, il y a eu négligence (fenêtre ou porte ouverte, entretien non conforme…), l’indemnisation peut être réduite ou annuler par l’assureur.
Les assurances multirisques habitations complémentaires
En plus de ces couvertures de base, il est aussi possible prendre des assurances optionnelles pour bénéficier d’une protection plus efficace. Il faut savoir que les besoins ne seront pas similaires selon votre statut ou encore en fonction du type de résidence.
C’est pourquoi les assurances présentent des offres de garanties additionnelles : protection juridique, assurance scolaire, couverture matériels extérieurs (piscine, véranda, pergola…).
Comment bénéficier d’une protection maximale pour ses biens ?
La protection par une assurance des biens qui se trouvent dans une habitation constitue une véritable valeur ajoutée pour la personne qui choisit ce type d’assurance. Lors de la souscription du contrat, vous devez ainsi estimer la valeur totale de ce que vous possédez (meuble, appareil électroménager, dispositif technologique…). Cette démarche est essentielle, car au-delà de la détermination de l’indemnité maximum, s’il y a sinistre, le montant de vos biens peut influencer directement la cotisation annuelle.
En fonction du contrat choisi, l’analyse du montant des biens matériels peut être calculée de 2 manières :
- Valeur réelle : il s’agit de prendre en charge l’usure et présumera un changement ou un remboursement selon la situation.
- Valeur à neuf : la valeur demeure la même pendant le délai du contrat et équivaut au montant lors de l’achat. Même si elle entraîne une hausse de la cotisation, il est préférable d’opter pour la garantie multirisque pour pouvoir jouir d’un dédommagement convenable.
Quelles sont les étapes en cas de sinistre ?
Quelle que soit la situation, vous devez signaler la compagnie le plus tôt possible. Il vous offrira l’aide nécessaire dans l’établissement de votre dossier de déclaration de sinistre.
Si vous êtes locataire, vous devez aussi prévenir le propriétaire, ou le syndicat si vous êtes copropriétaire.
Vous devez également bien enregistrer toutes les factures concernant vos biens. Ceci facilitera la constitution de l’indemnisation s’il y a eu vol de biens à grande valeur.
Il est aussi préférable de prendre des photos des évènements arrivés : dommages causés par les eaux ou les incendies. Ceci permet d’établir un dossier des dommages.
